先說結論：
卡數一筆清，就是把你所有信用卡的欠款，集中成一筆貸款，用比較低的利率和固定期數，讓你更容易還完債務。
為什麼要「卡數一筆清」？
很多人卡債爆炸，都是因為：
每張信用卡利率高達 15~20%
每月只還最低還款額
不斷被收循環利息
例如：
假設你有以下卡債：
| 信用卡 | 欠款 | 利率 |
|---|---|---|
| 卡 A | $50,000 | 18% |
| 卡 B | $30,000 | 17% |
| 卡 C | $20,000 | 19% |
每月只還最低額，光利息就可能超過 $1,500~2,000。
若用「卡數一筆清」：
把 $100,000 集中成一筆貸款
利率可能降到 5~9%
每月還款金額更固定
不再被多家銀行催收
卡數一筆清怎麼運作？
簡單來說：
就是辦一筆新的「債務整合貸款」，一次還清所有卡債，再慢慢分期還銀行。
流程通常是：
向銀行或金融公司申請整合貸款
銀行審核你的：
收入
信用紀錄
債務總額
銀行核准後：
直接幫你還清所有卡債
或把錢匯給你去還卡債
從此每月只需要還「一筆」貸款
卡數一筆清的優點
利率降低
信用卡利率通常 1520%
債務整合貸款利率可能只有 59%
利息少很多。
每月還款更固定
多家信用卡每月最低繳款額都不同，很難控制。
「一筆清」後，每月只要還同一筆貸款。
減輕心理壓力
一次結清卡債，不再被多家催收。
避免信用破產
若繼續拖下去，可能導致逾期、聯徵註記。
「一筆清」可以避免惡化。
卡數一筆清的缺點
不過，卡數一筆清也不是毫無壞處：
❌ 不是每個人都核准
銀行會看：
收入是否穩定
信用分數
是否已逾期
若信用紀錄太差，可能被拒絕。
❌ 期數拉長 → 總利息可能變多
雖然利率降了，但期數拉長，可能導致總利息變多。
例如：
原本 2 年還清
一筆清變成 5 年
總利息可能反而高
❌ 仍需要自律
若把卡債清掉，又繼續刷卡，債務反而變更大。
誰適合卡數一筆清？
「卡數一筆清」適合以下族群：
有穩定收入
每月卡債還得很辛苦
總卡債大約 5~50 萬以上
不想被多家銀行催收
信用紀錄還算正常（未嚴重逾期）
若你完全沒收入或已經被法院執行，可能要考慮債務協商或更生。
卡數一筆清有哪些方式？
有幾種方式可以做到「一筆清」：
- 銀行債務整合貸款
利率約 5~9%
期數通常 1~7 年
銀行直接還清你所有卡債
- 信用貸款再自己清卡債
自己辦一筆信用貸款
拿到錢後自行還掉各張卡
缺點：
→ 若沒自律，又刷卡，債務會更高。
- 民間代辦公司協助
幫忙跑流程、整理文件
有些會收代辦費
缺點：
→ 市場詐騙很多，要非常小心。
卡數一筆清要準備什麼？
若想申請：
身分證
工作證明
最近 3~6 個月薪資單
存摺交易明細
信用卡對帳單
若能先整理好，核貸速度比較快。
卡數一筆清常見陷阱
⚠️ 以下是最常見的詐騙或問題：
陷阱 1：保證零利率
詐騙常說：
「我幫你做一筆清，保證零利率！」
真相：
→ 不可能，任何貸款都會有利息。
陷阱 2：先收高額代辦費
說「先收 $30,000 保證搞定」
結果辦不成，也不退錢
陷阱 3：再刷卡又陷入深淵
最大的風險是：
債務清掉後，結果又刷卡，債務變更大！
若沒自律，「一筆清」反而讓債務翻倍。
卡數一筆清成功案例
案例：阿強
月薪 $30,000
總卡債 $300,000
每月光最低還款要 $12,000
→ 辦理一筆清：
利率從 18% → 降到 6.5%
分 60 期
每月還款降到 $6,500
阿強省下超過一半月繳，生活回穩。
我的建議
若你想做卡數一筆清：
先算清楚總利息，不只看月付金
一定要確認利率和費用
不急著找代辦公司，先試自己跟銀行談
不要再刷卡 → 才能真的還完債
最重要：
一筆清可以救你，也可能害你。關鍵在自律。