當你因債務纏身、卡數供唔切、財務壓力爆煲，最終被迫思考一條問題：
「我係咪要考慮破產？」
破產（Bankruptcy），對很多人來說，是一個聽起來可怕的詞語，甚至有人覺得只要破產，就等於人生玩完。但事實上，破產並不是世界末日，而是一個法律上重新開始的機會。
不過，選擇破產前，你必須清楚了解整個過程會帶來的後果與現實代價，不能盲目衝動。本文會幫你從法律程序、影響、風險、常見誤解等方面，全面認識破產。
什麼是破產？
破產是一個由法院批准的法律程序，針對無力償還債務的人，讓他們把現有資產交由破產管理署接管，並經過一段法定期間後，解除其大部分債務責任。
換句話講，如果你欠下大筆債務，無力償還，又無法透過其他方法（如債務舒緩、IVA）清還，破產是一種最後手段。
破產的申請條件
任何人，只要無能力清還自己的債務，理論上都可以申請破產。你可以主動申請（自願破產），也可能因為債主向法院申請強制你破產。
在香港，破產的最低欠債金額為港幣一萬五千元以上。
破產後會發生什麼事？
破產令生效後，你的所有資產（包括物業、汽車、銀行存款）將由破產管理署接管。這些資產會被出售，用來償還債權人。
你需要配合破產管理署進行財務調查、填寫資料，並交出所有財務記錄。
在破產期間（通常為4年），你會受到多項限制，包括不能申請信貸、不能擔任公司董事、出境需獲批准等。
破產期間結束後，如果你沒有違規，就可以解除破產狀態。大部分債務會被正式清除，讓你重新開始。
破產對你的影響有幾深？
破產絕對不是輕鬆的出路。雖然可以清除債務，但會對你未來幾年的人生造成很大影響。
首先是信用評級。在你申請破產後，你的信用報告上會留有破產紀錄，通常維持8年，甚至更久。在這段時間內，你基本上很難申請到任何貸款、信用卡或租樓。
其次，你在破產期間，不能隨意出境，需要事先申請批准；也不能經營公司、做董事或擔任某些專業職位（如會計師、律師、保險從業員）。
另外，破產會造成情緒壓力。很多人會感到羞愧、自責，甚至影響家庭關係。這些心理負擔往往被忽略，但其實是最難處理的部分。
常見誤解：破產是不是不用還錢？
其實並不是所有債務都能在破產後免除。例如：
法院罰款
撫養費用（如贍養費、子女撫養費）
某些學生貸款
欺詐行為產生的債務
這些債項，即使破產也未必能完全清除。而且，在破產期間內，如果你仍然有穩定收入，破產管理署有權要求你按比例每月供款。
什麼人應該考慮破產？
破產是一個極端但合法的債務解決方法，不適合每一個人。一般而言，你可以考慮破產如果：
你已經完全無法供款，欠債已超過收入的5倍以上
你試過債務舒緩或IVA協議失敗
你冇資產，信用紀錄本身已經破壞
你唔想再被追數、唔想生活繼續陷入惡性循環
是否有其他選擇？
在破產之前，建議你先諮詢債務顧問或律師，看看是否仍有其他可行方案，例如：
債務舒緩計劃（DRP）：由顧問協助與債主談判還款方式
個人自願安排（IVA）：法律認可的還款協議，有法律保護
個人貸款重組：如果信用評分尚可，可以向銀行借貸合併債務
這些方法未必適合每個人，但至少比直接破產多一個選擇。
結語：破產不是人生終點，但要付出代價
破產是一條重新開始的路，但同時亦是一條高成本的選擇。它會清除你的部分債務，但也會清除你的信用、限制你的自由、改變你的人生規劃。
所以，真正的智慧，不是在最終才選擇破產，而是在還有機會之前，尋找其他出路、控制支出、尋求協助。
無論你考慮邊一種方案，都應該諮詢有信譽的專業團體或機構，幫你評估現況，制定一個真正適合你的財務重建方案。